2020年以来，代理人脱落成为寿险领域绕不开的话题，对此，行业亦正从多维度探索着破局之路。2020年12月，原中国银保监会发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》，推出独立代理人发展的顶层设计。在此之前，大家保险已先行启动个险试点工作，进行了一系列有益探索。
有了政策的引导，大家人寿对独代模式探索走向深入，并于日前在安徽合肥举办第五届合伙人大会上，宣布推出独立代理人家族事务所新形态。三年多来，一步一个脚印的坚实步伐，也让大家人寿有底气对独立代理人的组织发展进一步开展全新尝试。
目前，大家人寿按个人和组织两条路线打造独代发展的路径已清晰展现：个人方面，设计了从举绩人力、MDRT、注册保险专属代理店、开设家族办公室的超级个体职业规划路径；组织方面，规划了从保险事务所到家族事务所的发展之路。
作为我国寿险业首家吃螃蟹的保险公司，大家人寿在探索独代初期即创造性地设计了“扁平化的分账方式、事务所和合伙人的组织载体、生态化的专业体系”三要素，保险事务所成了大家人寿个险渠道的最小经营单元，事务所负责人作为大家人寿合伙人，自主经营、自负盈亏。
在传统的金字塔模式中，代理人的职级架构通常分为业务员、主管、经理、总监四阶，甚至更多。一般来说，保险公司设置的职级层数越多，公司就会将更多的营销成本分配于组织管理；反之则将其更多分配于一线代理人。
这也为何大家人寿的独代模式一直强调扁平化分账，因为只有将分佣更多地流入一线代理人手中，才能提高他们的收入，从而让行业内的代理人更加稳定，减少流动性，自然也沉淀了专业性。
此外，大家人寿格外强调个人绩优的培养，让代理人凭借自己的专业素养为客户服务而挣到佣金，而非像传统金字塔模式中总监或者“团队长”那样，主要收入来自管理津贴和其下属的业务提成。
因此，扁平式的独立代理人制度为解决金字塔模式不平等分配和不均衡发展等弊端提供了解决方案，一是使得业务架构更为扁平，个人权责更加明确；二是有利于降低机构运行成本与管理费用。
为了保证代理人在职业道路的发展过程中不断学习专业知识，大家人寿还联手STEP（国际信托与资产规划学会）等全球专业组织，北京大学、武汉大学等知名高校，在全国范围内为代理人打造了“三年五证”专业认证培养计划。
此外，对于个人业务发展较好且有创业精神的代理人，还可以开设保险专属代理店，完成从“行商”到“坐商”的转变。在各地支持下，目前全国已有十余个省份和城市开放了专属代理店注册，大家人寿独立代理人注册专属代理店达到38个。
专属代理店可将原本无形的金融服务，转化成客户看得见摸得着的体验式服务，拉近与客户的距离。然而经营专属代理店对独立代理人自身综合素质是巨大考验，当其身份认同感和换位思考能力得到提升，更有助于塑造保险从业者的专业形象，进而获得客户信赖。
同时，作为个体工商户，保险专属代理店能公对公地接受全额佣金支付，并依法享受各地小微企业社保和税收等优惠政策，降低个人税负，提高收入。
2023年底，大家人寿还推出了CGI家族办公室孵化中心，面向高净值客户提供高端家族办公室服务，以培育人才为起点，以服务客户为目标，全面赋能优秀独立代理人的职业发展，帮助其建立法人思维、客户思维、市场思维，为独立代理人“独立身份、独立核算、独立经营”的发展铺就职业道路。
经过三年的持续探索，大家人寿“小而美”的独立代理人团队已经得到市场认可。数据显示，截至2023年11月，大家人寿个险渠道实现期交保费12.3亿元，月人均期交产能达7.9万元，年度MDRT达标超过600余人，同比均实现翻番。
面对监管趋严、产品结构调整、客群变化、人口红利消退等内外宏观趋势的剧变，独立代理人模式是市场进化的结果，更是客户端需求升级的体现，而大家人寿对独代火热的实践，已让全行业从冷静的观察进入了实打实的战略落地、模式优化与持续升级阶段。
